Кредитные деньги в Финляндии скоро станут дешевле, чем в других странах еврозоны

Процентные ставки по кредитам в Финляндии были выше, чем в остальной части еврозоны, в течение полутора лет. Уже сейчас новый ипотечный кредит в Финляндии дешевле, чем в среднем по еврозоне, сообщает HS.

Финский ипотечный рынок отличается от почти всей Европы тем, что ипотечные кредиты привязаны к краткосрочной учетной ставке Euribor. В других странах распространены долгосрочные фиксированные ставки.

В последние несколько лет это вызывает беспокойство у многих ипотечных заемщиков. Начиная с 2023 года процентные ставки финских заемщиков будут расти почти теми же темпами, что и ставки Европейского центрального банка.

Заемщики в странах с долгосрочными процентными ставками были защищены от повышения ставок, и средняя процентная ставка по совокупности кредитов росла гораздо медленнее.

Теперь тенденция изменения процентных ставок снова изменилась, и процентные ставки по финским кредитам, как новым, так и старым, стремительно падают.

До скачка процентных ставок в последние годы финны долгое время пользовались преимуществами очень низких ставок по кредитам. Например, в 2010 году, согласно статистике Европейского центрального банка, средняя процентная ставка по новым ипотечным кредитам в Германии составляла около 4 %, а в Финляндии – вдвое меньше.

После этого разрыв сократился, но до осени 2023 года кредиты в Финляндии были явно дешевле. В середине 2020-х годов ипотечные кредиты в Финляндии можно было получить по ставке менее 1 % в течение четырех лет. Процентные ставки по некоторым старым кредитам упали почти до нуля.

После полутора лет повышения процентных ставок процентные ставки по новым ипотечным кредитам снова имеют тенденцию к резкому снижению.

В Финляндии процентные ставки по старым ипотечным кредитам также стремительно падают, поскольку процентная ставка по кредиту меняется в зависимости от изменения периода действия процентной ставки. Процентная ставка по кредиту, привязанному к годовой ставке Euribor, меняется каждый год, а процентная ставка по трехмесячному кредиту пересматривается каждые три месяца.

Если сравнивать новые ставки по ипотечным кредитам, то в сентябре финские ставки уже были очень близки к средним по еврозоне и, например, немного ниже немецких. В странах с фиксированными долгосрочными процентными ставками ставки по кредитам также снижаются медленнее, чем в Финляндии.

Официальные статистические данные Европейского центрального банка относятся только к сентябрю, когда средняя процентная ставка по новым кредитам в Финляндии еще составляла 3,68 %. В ноябре средняя ставка, вероятно, уже опустилась примерно до 3 %, поскольку наиболее распространенная учетная ставка, 12-месячный Euribor, уже опустилась ниже 2,4 %.

В дополнение к учетной ставке общая процентная ставка по кредиту увеличивается на маржу за клиента, которая, согласно статистике Банка Финляндии, в этом году колеблется в районе 0,6-0,7 %.

Фото: Minttu Linjala / HS